代北上存人仔 永隆、東亞收費少

港元存款息率持續偏低，加上近期各銀行推出的人民幣零售債券債息回報，不及內地人民幣定存息率，故即使人民幣升勢已見放緩，仍吸引港人北上開戶。為吸納存戶，個別銀行再推出「一站式」北上定存優惠搶客，當中以永隆、東亞暫豁免滙出手續費成本最低。

內地銀行人民幣定存息率各銀行劃一，據人民銀行公佈的定存息率， 3個月有 1.71厘，較本港銀行不足 0.9厘高。 2年期人民幣定存，息率 2.79厘（表 1），較滙豐銀行及國家開發銀行較早前推出的 2年期人民幣債券，票面息分別為 2.6厘及 2.45厘吸引。

滙豐收$1600手續費

要享受較高的人民幣定存利息，以往港人須北上開戶，但部份在內地設有分行的香港銀行，去年相繼推出「一站式」開戶服務，現時仍有不少內地有分行的本地銀行，提供「一站式」在港開內地人民幣戶口兼承造定存服務。
理 財版致電多間銀行查詢，滙豐、中銀、恒生、東亞、永隆及工銀亞洲均可安排客戶在港開國內戶口，惟部份僅適用於指定地區，如東亞及永隆只可開設深圳戶口。東 亞及永隆熱線職員表示，因所開戶口只讓客戶賺取較高定存利率，因此只可提款不可存款。中銀客戶則要注意，所開戶口並非屬於中國銀行，而是旗下在內地支行南 商中國（表 2）。
此外，滙豐開戶要收 1600元手續費，卓越理財客戶豁免。永隆要求最少已使用其銀行服務 1年或以上，中銀只為資產達 50萬元以上的尊貴薈或晉富集客戶辦理。工銀亞洲則要代國內分行收 15元人民幣銀行卡費用，但於 10月底前開立工行深圳分行服務可豁免。
開了內地戶口，還要解決滙款返內地戶口的問題，現時滙人民幣到內地，每日限額 8萬元。中銀熱線職員表示，可透過該行「快滙通」進行，只需提出滙款總額指示，該行會每日自動將款項分批滙到指定戶口。

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兩銀行免滙出手續費

假設客戶要承造 40萬元人民幣定存，中銀客戶可到本港分行發出每日滙款指示，當累積之每日滙款達到定存金額，有關定存指令便會即日執行，每日每筆滙款手續費 50元，即合共 250元。定存到期，將資金滙返港， 40萬元人民幣收 15元人民幣手續費。
東亞滙款手續費每次 230元，若定存 8萬元人民幣或以上，明年 1月前免收手續費。明年 7月底前，永隆亦豁免滙出手續費，存戶成本最低，惟定存金額最少 3萬元人民幣。定存到期，將資金滙返港，東亞及永隆均代清算行收 40元人民幣。
部份找換店亦設有人民幣電滙服務，有職員指，每日滙款上限為 20萬元人民幣，較透過銀行的 8萬元為高。其中一間找換店的電滙收費，達 10萬元人民幣或以上免費， 10萬元以下則收 100元。

定存兩年　回報勝人債

國內分行或會收取接收滙款手續費。　資料圖片

9月 4日截止認購的滙豐人債， 2年期票面年息 2.6厘，若散戶認購 8萬元（人民幣．下同），並獲全額認購及持有至到期，全期利息 4160元，扣除 0.15%認購手續費，實收 4040元。
假設在永隆開立「國內人民幣轉存服務」，並定存 2年期，現時年利率 2.79厘， 8萬元到期利息回報 4464元，因不設滙出手續費，可悉數入袋，回報較滙豐人債吸引。
不過，存戶要注意，理財版向各銀行職員查詢，國內分行會否收取接收滙款的手續費時，獲回覆為不設有關費用，但有存戶表示，每次滙款，國內分行均收取每次約 20元手續費，金額視乎銀行而定。

不納入存款保障範

CFP認可財務策劃師及特許財務分析師羅金祥（圖）提醒，應留意國內外滙政策風險，如他去年到某銀行開國內銀行戶口，當時銀行容許存戶憑提款卡在港提取國內戶口存款，但其後該銀行新增使用條款，要親身到國內分行才可取款。
此外，他提醒有關存款因已離開香港銀行體系，故此不受香港存款保障計劃保障。